小企业主和专业消费者常常面临如何有效组织其闲置资金（如应急基金、税款储备），并确保这些资金在安全的同时能获得最高收益的困境。他们需要在不同的资金用途之间进行区分，但又不想开设过多银行账户增加管理复杂性，也不想把大量资金放在低息账户中白白损失利息。手动跟踪高收益储蓄账户（HYSA）的最新利率和最佳选择既费时又费力，而且市场信息更新快，难以持续跟进。
独立开发者、小型企业主（如自由职业者、咨询师、小型电商、小型服务提供商）、专业消费者（prosumer）等，他们有闲置现金需要管理，但缺乏专业的财务团队或复杂的资金管理工具。
资金管理效率低下直接导致财务混乱和潜在的利息收入损失。将用于不同目的的资金混在一起，会使现金流变得模糊不清，影响财务决策，并在需要时可能出现资金错配。同时，将资金停留在低息账户中，意味着错失了在当前高利率环境下增加被动收入的机会。手动研究和比较不同银行的HYSA产品，不仅耗时耗力，而且由于利率变动频繁，信息很快就会过时，给用户带来额外的心理负担和操作难度。
一个简单的SaaS工具，提供一个“智能资金信封”或“虚拟资金桶”系统。用户可以创建多个自定义的资金目的（例如：“季度税款”、“紧急储备金”、“下月工资准备金”）。用户可手动或通过简单的API（如Plaid，但初期可跳过以降低成本和开发难度）输入其主要银行账户余额。系统将根据用户设定的目标和当前账户余额，清晰地展示资金分配建议，并实时（初期可手动更新，每周或每日）推荐当前市场上与小型企业/个人需求相符的最佳高收益储蓄账户（HYSA），包括其最新的APY、开户链接和主要特点。MVP阶段可专注于核心的资金分配建议和精选HYSA列表展示，不涉及实际转账功能，只提供明确的转账指导。
现有解决方案及其不足之处：